Für Unternehmen, insbesondere solche, die im Finanzsektor tätig sind, wie Banken, Kreditinstitute, E-Geld-Institute und Zahlungsabwickler, ist die Umsetzung solider AML- und KYC-Richtlinien zur Sicherstellung der Einhaltung der AML-Vorschriften unerlässlich. Durch die genaue Identifizierung ihrer Kunden, die Analyse ihrer finanziellen Aktivitäten und die Überwachung ihrer Transaktionen erhöhen Unternehmen nicht nur ihre Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit, sondern leisten auch einen Beitrag zu den allgemeinen Bemühungen, Finanzkriminalität zu verhindern und die Stabilität des globalen Finanzsystems zu erhalten.
Wir haben einige Tipps zusammengestellt, die Ihnen bei der Auswahl eines AML/KYC-Anbieters helfen sollen. So können Sie Ihre Compliance-Risiken minimieren.
Zunächst sollten Sie jedoch den Unterschied zwischen AML und KYC verstehen.
Die Begriffe Anti-Money Laundering (AML) und Know Your Customer (KYC) sind eng miteinander verbunden. Sie dienen jedoch unterschiedlichen Zwecken im Bereich der Finanzregulierung und Compliance. Sowohl AML als auch KYC umfassen wichtige Compliance-Prozesse. Sie unterstützen Unternehmen bei der Einhaltung gesetzlicher Standards. AML umfasst eine Reihe von Richtlinien und Vorschriften, die sich mit der Prävention, der Aufdeckung und der Meldung von Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung befassen. KYC hingegen steht für Identitätskontrollen, die es Unternehmen ermöglichen, die Identität ihrer Kunden festzustellen, deren Risikoprofil zu bewerten und zu prüfen, ob sie die sind, die sie angeben.
Werfen wir nun einen genaueren Blick darauf, wie AML und KYC üblicherweise umgesetzt werden.
Für moderne Unternehmen, die mit sensiblen Daten arbeiten, ist die nahtlose Integration von AML- und KYC-Verfahren ein vorrangiges Ziel. Um die Richtigkeit der Daten und die Einhaltung des Datenschutzes bei AML- und KYC-Verfahren zu gewährleisten, ist ein effektives Kundendatenmanagement unerlässlich. Eine effektive Integration bringt jedoch eine Reihe von Herausforderungen mit sich. Dazu gehören komplexe regulatorische Anforderungen, die Sicherstellung der Datengenauigkeit und der Einhaltung des Datenschutzes sowie die Bewältigung der technischen Komplexität, die mit der sicheren Verwaltung großer Mengen an Kundendaten verbunden ist. Unternehmen sollten daher entscheidende Schritte unternehmen, um ihre Sicherheitsmaßnahmen in ein umfassendes Compliance-Framework zu überführen:
Wird Nutzern der Zugang zu Ihrem Dienst, Ihrer Plattform oder Ihrem Produkt gewährt, sollte deren Identität mit einer robusten Lösung zur Identitätsüberprüfung verifiziert werden. Verfahren zur Überprüfung der Benutzeridentität umfassen in der Regel die Überprüfung personenbezogener Daten, die Überprüfung von Dokumenten oder andere Überprüfungsarten, häufig automatisiert, um hohe Genauigkeit und ein positives Kundenerlebnis sicherzustellen.
Ein Abgleich mit den in anderen Datenbanken gespeicherten Daten ist unerlässlich, um die Zuverlässigkeit der von einem Nutzer bereitgestellten Informationen zu gewährleisten. Auch um sicherzustellen, dass die Eigentumsverhältnisse und Risikofaktoren von Unternehmen korrekt bewertet werden, ist eine Überprüfung der Unternehmen wichtig. Diese Datenbanken enthalten üblicherweise Regierungsregister, Kreditauskünfte, Strafregister und Listen von Personen, die in illegale Aktivitäten verwickelt sind. Vereinfacht ausgedrückt vergleicht eine spezielle Software in kurzer Zeit die Angaben, die der Benutzer macht, mit den Informationen, die in diesen Datenbanken enthalten sind. Stimmen alle Angaben überein und gibt es keine Verdachtsmomente, ist der Nutzer vertrauenswürdig und kann mit seiner geplanten Aktivität fortfahren.
Im Rahmen der Sorgfaltspflicht bei der Feststellung der Kundenidentität werden verschiedene Faktoren wie der Hintergrund des Kunden, seine finanziellen Aktivitäten, sein geografischer Standort, die Branche, in der er tätig ist, und andere relevante Informationen analysiert, um das Risikoprofil eines Kunden besser zu verstehen und festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass er in Geldwäsche oder Betrug verwickelt ist. Kundinnen und Kunden, die als Kunden mit erhöhtem Risiko eingestuft werden, können Gegenstand einer intensiveren Prüfung ihrer Transaktionen und zusätzlicher Überprüfungsmaßnahmen sein. Dieser Prozess unterstützt die Finanzinstitute bei der Identifizierung potenzieller Risiken und beim Ergreifen geeigneter Maßnahmen zur Verhinderung illegaler Aktivitäten.
Nur wenn sie regelmäßig durchgeführt werden, bringen Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche den erwarteten Nutzen. Die Überprüfung der Echtheit von Ausweispapieren ist entscheidend für die Gewährleistung, dass die Person, die einen Ausweis vorlegt, auch tatsächlich anwesend ist, und damit für die Erhöhung der Sicherheit. Aus diesem Grund sollten Unternehmen die Identität ihrer Kunden systematisch überprüfen, ihr Risikoprofil bewerten und die Kundeninformationen auf dem neuesten Stand halten, um ungewöhnliche Muster, rote Flaggen oder potenzielle Anzeichen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu erkennen.
Es liegt auf der Hand, dass ein umfassender Ansatz erforderlich ist, um Geldwäsche wirksam zu bekämpfen. Betrachten wir jedoch einige wichtige Vorteile der KYC/AML-Automatisierung.
AML/KYC-Automatisierung kann das Compliance- und Risikomanagement von Finanzinstituten revolutionieren. Hier einige der wichtigsten Vorteile:
Insgesamt sind Finanzinstitute durch den Einsatz automatisierter Softwarelösungen in der Lage, ihre KYC/AML-Prozesse zu rationalisieren, die Compliance zu verbessern und sich besser gegen Finanzkriminalität zu schützen. Wenn Sie bereit sind, Ihre KYC/AML-Prozesse zu rationalisieren, sollten Sie bei der Auswahl der für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Lösung die folgenden Punkte berücksichtigen.
Laut dem State of Financial Crime Report 2023 haben Aufsichtsbehörden im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Finanzsektor im Jahr 2022 weltweit Strafen in Höhe von mehr als 8 Milliarden US-Dollar verhängt. Um Strafen zu vermeiden, die Ihr Unternehmen ruinieren könnten, sollten Sie die Wahl eines soliden KYC/AML-Anbieters sorgfältig abwägen.
KYC-Software unterstützt Finanzinstitute durch den Einsatz modernster Technologie bei der Rationalisierung und Beschleunigung des Prozesses zur Überprüfung der Identität von Kunden.
Die Auswahl des richtigen Anbieters ist eine Herausforderung. Es gibt so viele Möglichkeiten, dass man leicht den Überblick verliert. Um Ihnen die Auswahl zu erleichtern, finden Sie hier einen kurzen Leitfaden zur Auswahl eines zuverlässigen KYC/AML-Anbieters für Ihr Unternehmen.
Bevor Sie Anbieter kontaktieren, sollten Sie anhand Ihrer geschäftlichen Bedürfnisse und Ziele eine Anforderungsliste erstellen. Zum Schutz vor Identitätsdiebstahl sind erweiterte Funktionen zur Identitätsüberprüfung unerlässlich. Wenn Sie z. B. in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind, benötigen Sie wahrscheinlich eine fortschrittliche Online-Identitätsprüfung und Überwachungsfunktionen in Echtzeit zur Nachverfolgung von Transaktionen mit minimaler Verzögerung. Wenn Ihr Unternehmen weltweit tätig ist, sollten Sie KYC-Anbieter mit globaler Reichweite in Betracht ziehen. Diese können Sie bei der Einhaltung von Vorschriften in verschiedenen Ländern und Märkten unterstützen.
Spezifische Anforderungen können je nach Bedarf Ihres Unternehmens variieren, aber wenn Sie diese im Voraus ermitteln, können Sie Ihre Optionen eingrenzen und einen KYC-Anbieter auswählen, der Ihren Geschäftszielen am besten entspricht.
Neben der Formulierung klarer Anforderungen an den AML/KYC-Anbieter ist es wichtig, dass Sie sich über die Probleme im Klaren sind, die der Anbieter für Sie lösen soll. Wenn Sie z.B. unter hohen Compliance-Kosten leiden, könnten Sie versuchen, diese Kosten zu optimieren. Oder Sie möchten den Prozess der Kundenakquise verbessern oder Transaktionsbetrug eindämmen. Wenn Sie also einen KYC-Dienstleister suchen, sollten Sie daran denken, dass Sie höchstwahrscheinlich ein Unternehmen benötigen, das Ihnen dabei helfen kann, mehrere Probleme gleichzeitig zu lösen.
Achten Sie bei der Auswahl Ihrer KYC-Software darauf, dass diese die für Ihre Branche und Ihren Standort geltenden Vorschriften erfüllt. Und wenn Sie in mehreren Ländern tätig sind, stellen Sie sicher, dass der Anbieter wichtige Datenschutzgesetze einhält, wie zum Beispiel die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) oder das Bundesgesetz über den Datenschutz (revFADP), wenn Sie in der Schweiz tätig sind. Zudem sollten Sie der Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Identitätsprüfungsprozesse Priorität einräumen. Achten Sie darauf, dass die Lösung die neuesten Technologien verwendet. Dazu gehören biometrische Verifikation, KI-gestützte Algorithmen und zuverlässige Datenquellen. Achten Sie auf Anbieter mit nahtloser API-Integration, um Effizienz und Kosten zu optimieren. Dies vereinfacht die Integration der KYC-Lösung in Ihr bestehendes System und spart letztendlich Zeit und Geld.
Nun wissen Sie, wie Sie einen KYC/AML-Softwareanbieter auswählen. Lassen Sie uns nun einen Blick darauf werfen, wie Sie bei der Integration dieser Software vorgehen sollten.
Eine sorgfältige Planung und Durchführung ist für die Integration von AML/KYC-Software erforderlich. Hier sind einige wichtige Überlegungen, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten:
Effektive Einarbeitung und Schulung sind für die erfolgreiche Implementierung von AML/KYC-Software unerlässlich. Ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter müssen mit der Software vertraut sein und sich über die Möglichkeiten und Grenzen der Software im Klaren sein. Umfassende Schulungsprogramme, die alle Aspekte der Funktionalität der Software abdecken, sollten angeboten werden. Darüber hinaus sind kontinuierlicher Support und Schulungen unerlässlich, um die Mitarbeiter über die neuesten Funktionen und gesetzlichen Anforderungen auf dem Laufenden zu halten.
Ein weiterer wichtiger Aspekt für die Aufrechterhaltung der betrieblichen Effizienz ist die nahtlose Integration der AML/KYC-Software in bestehende Systeme. Diesbezüglich sollten Sie sich auf folgende Aspekte konzentrieren:
Bisher haben wir uns damit beschäftigt, was Compliance ist, wie Sie AML/KYC-Prozesse durch den Einsatz von AML/KYC-Software automatisieren können und welche Best Practices Sie zur Verbesserung des Risikomanagements Ihres Finanzinstituts insgesamt anwenden können.
Sich in der Landschaft der KYC-Anbieter zurechtzufinden, kann bei der Vielzahl der verfügbaren Optionen einige Zeit in Anspruch nehmen. Wir haben eine Liste der beliebtesten AML/KYC-Softwarelösungen zusammengestellt und ihre wichtigsten Funktionen hervorgehoben, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Die Wahl des richtigen KYC-Anbieters ist entscheidend, aber nur die halbe Miete. Um erfolgreich zu sein, benötigen Sie auch ein zuverlässiges Softwareentwicklungsunternehmen, das AML/KYC-Lösungen nahtlos in Ihr Produkt integrieren kann. ist ein solcher Partner.
Wir sind ein Full-Cycle-Softwareentwicklungsunternehmen mit umfangreicher Expertise im Fintech-Sektor. (Erfahren Sie mehr über die Vorteile der Auslagerung von Fintech-Softwareentwicklung). Bei der Zusammenarbeit mit TWINT, dem Unternehmen, das die beliebteste Zahlungs-App in der Schweiz besitzt, haben wir einen „Security by Design“-Ansatz verfolgt und uns an die neuesten Datensicherheitspraktiken, -standards und -protokolle wie OWASP gehalten. Um die wertvollen Daten der Nutzerinnen und Nutzer zu schützen, haben wir Penetrationstests durchgeführt. Darüber hinaus haben wir robuste Maßnahmen zur Betrugsprävention implementiert.
Albin Kistler, ein bekannter Vermögensverwalter in der Schweiz, ist ein weiteres Beispiel für unsere Expertise im Finanzbereich. Wir haben den Anlagealgorithmus des Kunden neu gestaltet und gleichzeitig eine nahtlose und sichere Integration mit mehreren Drittsystemen sichergestellt, um die Herausforderungen der Altsysteme zu überwinden. Weitere Details finden Sie in der vollständigen Fallstudie.
Wenn Sie einen vertrauenswürdigen Softwareentwickler suchen, sind wir für Sie da. Für die Umsetzung Ihrer digitalen Finanzinitiativen unter Einhaltung globaler AML/KYC-Standards wenden Sie sich bitte an uns.
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